Bitcoin vs Visa

Bitcoin — современная альтернатива Visa?

1 июня в работе Visa произошел масштабный сбой, в результате которого тысячи пользователей по всей Европе оказались отрезанными от крупнейшей международной платежной системы.
Держатели кредитных и дебетовых карт, а также представители различных бизнесов не могли отправлять или принимать платежи с 14:30 до 22:00.
По данным Financial Times, официальной причиной сбоя послужили системные неполадки в работе аппаратного оборудования, за которые компании еще предстоит отчитаться перед Парламентом Великобритании.
В свете данного инцидента криптосообщество вновь подчеркнуло уязвимость централизованных систем, отмечая, что такие криптовалютные платежные сети, как Bitcoin, с момента запуска работали безотказно.

Традиционные платежные системы

Visa — крупнейшая международная платежная система, которая проводит порядка 150 миллионов транзакций в день, в то время как пропускная способность ее сети равна 24,000 TPS.
Карты Visa принимаются к оплате в 200 стран мира, а оборот компании составляет $4.8 триллиона. Но, как и любой централизованный сервис, вся платежная система Visa основана на работе группы приватных серверов, что делает их уязвимыми перед системными сбоями и потенциальными атаками мошенников.
Как проходят платежи внутри системы Visa?
Во время оплаты покупок с помощью пластиковой карты или телефона (Apple Рау / Google Рау) информация с магнитной полосы или телефона отправляется на так называемый буферный процессор, который обрабатывает данные о платеже со стороны продавца и банка, обслуживающего торговую точку.

Сотни подобных процессоров по всему миру ежедневно обрабатывают транзакции. Далее буферный процессор пересылает полученную информацию в одну из международных карточных ассоциаций (VISA International, MasterCard International, American Express, Diners Club International и так далее).

Далее ассоциация определяет, в каком банке находится счет, к которому прикреплена карта покупателя. После чего информация о счете покупателя отправляется оператору платежной системы, который сверяет полученную информацию с данными, находящимися в банке-эмитенте карты.
Если баланс счета покупателя позволяет провести покупку, то одобренная транзакция возвращается в обратном порядке: от банка-эмитента к оператору платежной системы, далее к международной карточной ассоциации и к буферному процессору, чтобы в конечном счете оказаться у продавца и банка, обслуживающего его или ее торговую точку.

Таким образом, для проведения платежа необходимо участие сразу нескольких посредников. Более того, если речь идет о международных денежных переводах, то весь процесс может занимать несколько дней, в то время как каждый из посредников будет взимать более высокую комиссию за проведение или подтверждение платежа.

Криптовалютные платежные системы
Bitcoin — это одноранговая платежная система, использующая одноименную криптовалюту и одноименный протокол передачи данных. В ее основе лежит децентрализованная распределенная сеть, известная как блокчейн. Данная сеть работает как своего рода реестр, куда в хронологическом порядке записываются одобренные транзакции.
При этом каждый из участников сети хранит у себя ее копию. Это гарантирует высокий уровень безопасности сети и прозрачность истории транзакций, а также позволяет проводить транзакции без посредников.

Именно благодаря блокчейну пользователи могут отправлять и получать криптовалюты между собой напрямую. Более того, с момента запуска первичного блока в 2009 году сеть биткоина поддерживает непрерывную работоспособность 99.99% времени.
Для проведения транзакции в сети биткоина пользователям необходимо иметь всего лишь:

1. Адрес, с которого посылается криптовалюта
2. Адрес, на который она отсылается
Тем не менее на данный момент массовой адаптации криптовалютных платежных систем, в частности биткоина, мешает ключевая проблема масштабируемости — низкая пропускная способность.
Так, если Visa может обрабатывать до 24,000 транзакций в секунду, то максимальная скорость биткоина — 7 транзакций в секунду. В результате чего в сети образовываются мемпулы — группы неподтвержденных транзакций, ожидающих добавления в блокчейн.

Более того, проблема масштабируемости ведет к перегрузке сети, повышению комиссий за транзакции и увеличению времени, необходимого для подтверждения транзакции.

Массовая адаптация — вопрос времени
Несмотря на проблемы масштабируемости, эксперты уверены, что внедрение децентрализованных платежных систем — вопрос времени. Для этого участники криптосообщества активно работают над решениями, которые помогут в развитии данного направления.
Одним из наиболее популярных решений стал протокол Lightning Network, который задумывался как надстройка для блокчейна биткоина.
Данный протокол представляет собой сеть двусторонних платежных каналов, по которым пользователи сети могут проводить неограниченное число платежей без записи их в блокчейн — туда попадает только итоговый баланс.

Протокол стал альтернативой увеличению блока, а также решением проблем масштабируемости сети и низкой пропускной способности блока.
SegWit (Segregated Witness) — второе по популярности предложение, которое уменьшает размер транзакций и увеличивает пропускную способность сети в четыре раза.

Данная технология предполагает группировку цифровых подписей и ключей, что сделает транзакции меньше, а их верификацию быстрее, тем самым решив проблемы низкой пропускной способности сети и высоких комиссионных сборов.
О грядущей массовой адаптации децентрализованных систем свидетельствует и тот факт, что многие представители финансового сектора, крупные компании объединяются в альянсы и консорциумы, такие как Hyperledger, ЕЕА и R3 для развития и внедрения блокчейн-решений в своем секторе.

Что касается компании Visa, то она еще в конце 2016 года объявила о разработке Visa В2В Connect — децентрализованного решения для проведения международных корпоративных платежей.
Выход платформы запланирован на середину 2018 года. А также в мае этого года стало известно, что компания MasterCard запатентовала собственное «универсальное» блокчейн-решение, которое поможет в управлении бизнес-процессами внутри компании, а также будет использовано для осуществления платежных операций. Более того, по данным CCN, за прошлый год из 26 китайских банков 12 интегрировали технологию блокчейн.

Надеемся, что данная статья была полезной для вас. Обсудить ее или задать вопросы вы всегда можете в комментариях.

Подписывайтесь на наш telegram-канал: t.me/blockchainkz_info